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投資信託の基準価額を徹底解説

投資信託の基準価額を徹底解説
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基準価額はどんなときに上がる?投資信託の基準価額を徹底解説

このように自分の保有しているもしくは購入しようとしているファンドは、何に投資していて、どんな時に基準価額が変動するのかをしっかり把握することが重要です。ファンドの目論見書(投資信託説明書)に、投資先や運用方針などの詳しい情報が記載されていますので、改めて確認してみてください。千葉銀行で取り扱っている投資信託については、ホームページの「ファンド一覧から探す」からファンドを選択し、「お申込情報」から目論見書を確認することができます。

2-2.分配金支払い

分配金が支払われるファンドでは、支払われる分配金の分だけ純資産総額が減少するため、基準価額の下落要因となります。分配金は、預金の利息のように元金に加えて別途入金されるものではなく、ファンドが運用している資産(信託財産といいます)の中から支払われるため、その分、純資産総額が減少するのです。このため、分配金の支払いは、投資資金の一部払い戻しに近い性質があります。

2-3.運用費用の支払い

投資信託では、ファンドを運用している投資のプロに支払う運用費用(信託報酬など)があり、こちらも基準価額の変動要因(下落要因)となります。分配金と同じく、運用費用も信託財産の中から支払われるためです。

2-4.変動要因の確認方法

自分のファンドの基準価額がどの要因でどれくらい変動したのかは、ファンドの運用会社が発刊している月次レポートで概要を確認することができます。

<月次レポートの記載例>

投資信託の基準価額を徹底解説
項目 2018年7月
①基準価額騰落額 200円
②分配金 -50円
③為替要因 円/ドル 200円
④債券要因 キャピタルゲイン 30円
インカムゲイン 30円
⑤信託報酬等 -10円

3.基準価額以外の評価指標

3-1.純資産総額

そのファンドにどれだけお金が集まっているか、つまりどれだけ人気があるファンドかを知ることができます。この純資産総額が少なくなりすぎてしまうと、運用ができなくなってしまい、ファンドが繰り上げ償還されてしまうこともあります。そうなった場合、運用損益がどうであれ強制的に換金されてしまうので注意が必要です。

3-2.騰落率

騰落率とは、ある期間において基準価額がどれだけ変動したかを表す指標です。こちらも月次レポートで確認することができます。記載例は以下の通りです。

<騰落率の記載例>

投資信託の基準価額を徹底解説
期間 1か月 3か月 6か月 1年 3年 設定来
ファンド 2.0% 5.3% -1.5% 1.5% 1.8% 127.1%

3-3.トータルリターン

ファンドの時価評価額(保有口数×基準価額) + 受け取った分配金の合計金額 – 購入時の支払い金額(手数料込み)

投資信託による運用成果は、基準価額の騰落率ではなく、分配金なども考慮したこのトータルリターンで判断する必要があります。

    投資信託の基準価額を徹底解説
  • 基準価額とは純資産総額を口数で割ったもので、価格(Price)ではなく価額(Value)である。
  • 株価とは異なり1日に1回だけ算出され、新聞やホームページ等で確認することができる。
  • 運用損益だけではなく、分配金や運用費用の支払いでも基準価額は変動するため、月次レポート等で変動要因を把握することが重要。
  • 投資信託は基準価額だけではなく、純資産総額や騰落率、トータルリターンなどほかの指標も含めてチェックする必要がある。

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投資信託の基準価額を徹底解説

初めての資産運用として「 投資信託 」を選択される方も多いかもしれません。

投資信託について調べていると「 基準価額 」や「 分配金 」というキーワードが登場します。
中長期的に運用することが多い投資信託において、非常に重要な基礎知識です。
この記事を参考に投資信託における基準価額、分配金とは何か?について学んでいきましょう。

投資信託の基礎知識

投資信託を始めるにあたって押さえておくべき基礎知識があります。
その代表的な用語として「 基準価額 」や「 分配金 」があります。

投資信託における基準価額とは?

基準価額」とは、 投資信託の値段のこと です。

基準価額の算出方法

基準価額=純資産総額/総口数

基準価額の変化と計算方法

例えば、Xファンドが1口1円で募集をかけて、Aさんが2万口、Bさんが3万口、Cさんが5万口を購入しました。
この場合、総資産総額が10万円とすると、1万口当たりの基準価額は「10,000円」となります。

基準価額の確認方法

なお、基準価額の公表は、投資信託の保有者の利益を守るため、取引申し込み締め切り後に行われます。
このため、 新聞の朝刊に記載されている基準価額は前営業日のもの となるため、注意が必要です。
最新の基準価額をタイムリーに確認したい場合は、ホームページ上で確認することをおすすめします。

投資信託の分配金とは?

(1)購入時と換金時の「基準価額の差額
(2)決算時に支払われる「分配金

分配金は必ず出るのか?
実は、全ての投資信託で分配金が出るわけではなく、出ないものもあります。
分配金が出ない投資信託の場合は、運用資金に組み込まれて運用されることが特徴です。

メリットデメリット
分配金あり短期的な利益を確保できる複利効果を得られない
分配金なし複利効果を得られる短期的な利益を確保できない

単利と複利について
複利効果とは、運用で得た収益を当初の元本にプラスして再び投資することです。
投資運用総額が時間の経過とともに増加するため、利益の増加額やスピードが加速していきます。
反対に、単利とは運用で得た収益を毎回受け取り、当初の元本金額のまま投資することです。

元本5年後の総額10年後の総額
単利1,000万円1,150万円1,300万円
複利1,000万円1,159万円1,344万円
差額 9万円44万円

分配金の種類と受け取り方法は?

分配金の種類

分配金の種類 国内の投資信託では、分配金に「 普通分配金 」と「 特別分配金(元本払戻金) 」の2種類があります。
分配の仕組みや税金の有無の違いについて解説します。

普通分配金特別分配金
分配の仕組み運用による利益を分配元本の一部を分配
課税対象課税非課税

分配金の受け取り方法

分配金の2つの受け取り
(1)分配金をそのまま「受け取る」
(2)分配金を「再投資する」

(1)分配金をそのまま「受け取る」

(2)分配金を「再投資する」

分配金を「再投資する」場合は、前述した 複利効果を得られる事が最大のメリット です。
再投資した分配金の分だけ、将来得られる利益額が雪だるま式に増加していくため、運用効率が時間の経過とともに高まります。
分配金の受け取る方法をまとめると以下の通りです。
両者のメリット・デメリットを考慮して、ご自身の状況に合わせて選択しましょう。

分配金を「受け取る」分配金を「再投資する」
メリット短期的な現金収入が得られる複利運用のため、運用効率が高い
デメリット単利運用のため、運用効率が低い短期的な利益(収入)は得られない
おすすめな人・運用中に利益を確保したい
・短期的な利益を確保したい
・複利効果で利益の絶対額を増やしたい
・長期的な利益を確保したい

分配金に関する注意点
「分配金の有無」、「分配金を受け取る・再投資する」を検討する場合、次の2つについて注意しましょう。

(1)分配金が多い=良い投資信託ではない
受け取る分配金が多い方がもちろん良いですが、必ずしも良い投資信託であるとは言えません。
分配金が多く支払われる投資信託においては、分配金に特別分配金(元本の一部を払い戻す)を含む場合があり、分配金の分だけ基準価額が下がるため、運用効率が低下することになります。
また、現在の分配金が今後も継続される保証はありません。
つまり、投資信託を選択する際には、分配金の多さだけではなく、ファンドの信頼性や成長性など、分配金以外の収益性を踏まえて総合的に判断する事が重要です。

(2)「再投資する」場合も課税対象になる
分配金のうち、「普通分配金」は全額が収益として課税対象となります。
これは、「受け取る」「再投資する」両方のケースに当てはまります。
なお、再投資した場合は、課税された残りの金額が再投資分として運用資産に取り込まれることになります。 分配金の金額と再投資した金額が違う!とならないように、課税される点をしっかりと理解しておきましょう。

投資信託を始めるにあたって知っておくべき「基準価額」と「分配金」について解説しました。

特に、 分配金のあり・なし、分配金の受け取り方 については、投資信託で資産運用する上では非常に重要なポイントになります。

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投資信託の基準価額を徹底解説

投資信託を売却するタイミングを解説!

投資信託を売却するタイミングを解説!

基準価額が値上がりしたとき

目標金額に達したとき

ライフイベントでお金が必要なとき

資産をリバランスするとき

ほかの金融商品を購入するとき

投資信託の利益確定の際に気をつけるべきポイント

投資信託の利益確定の際に気をつけるべきポイント

利益は分配金も含めて考える

売却差益とは
分配金とは

利益には税金や手数料がかかる

確定申告に注意が必要

確定申告不要なケース
確定申告が必要なケース

売却後現金が戻ってくるまでに時間がかかる

クローズド期間は売却できない

長期保有も検討する

著者プロフィール

著者 森本 由紀

投資信託は預金商品ではなく、預金保険の対象ではありません。また、投資元本および収益分配金が保証された商品ではありません。
運用口座(四国アライアンス証券仲介口座)で取り扱う投資信託は、投資者保護基金の対象であり、証券取引口座(銀行口座)で取り扱う投資信託は投資者保護基金の対象ではありません。
投資信託は、値動きのある有価証券等に投資するため、信託財産に組み入れられた株価や債券価格の変動、金利変動、外貨建資産に投資している場合には為替相場の変動などにより、お受取金額が投資元本を下回ることがあります。価格変動要因については、取扱店にお問い合わせのうえ、ご確認ください。
投資信託の運用による収益および損失は、すべてお客さまに帰属します。
投資信託には、購入時手数料【約定金額に対し最高3.85%<税込み>】ならびに解約時の信託財産留保額【解約時の基準価額に対し最高0.投資信託の基準価額を徹底解説 5%】が必要となり、保有期間中は運用管理費用(信託報酬)【純資産総額に対し最高2.42%<税込み>】、監査費用、売買委託手数料、組入資産の保管等に要する諸費用等が信託財産から支払われます。※当該費用の合計額については購入金額や保有期間等に応じて異なりますので表示することはできません。
投資信託には、クーリング・オフの適用はありません。
投資信託をご購入の際は、投資信託説明書(交付目論見書)および目論見書補完書面をお渡ししますので、必ず内容をご確認のうえ、お客さまの判断でお選びください。
投資信託説明書(交付目論見書)および目論見書補完書面は当行の本・支店等にご用意しております。

商号等:株式会社伊予銀行(登録金融機関)
登録番号:四国財務局長(登金)第2号
加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会

商号等:四国アライアンス証券株式会社(金融商品取引業者)
登録番号:四国財務局長(金商)第21号
加入協会:日本証券業協会

【初心者必見】投資信託の分配金とは?仕組みや種類、受取り方を徹底解説

プロフィール:
中田FP事務所 代表/CFP®認定者/終活アドバイザー/NPO法人ら・し・さ 正会員/株式会社ユーキャン ファイナンシャルプランナー(FP)講座 講師/元システムエンジニア・プログラマー
給与明細は「手取り額しか見ない」普通のサラリーマンだったが、お金の知識のなさに漠然とした不安を感じたことから、CFP®資格を取得。
現在、終活・介護・高齢期の生活資金の準備や使い方のテーマを中心に、個別相談、セミナー講師、執筆などで活動中。

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2020年8月14日 2021年12月23日 資産運用

投資信託の複利を徹底解説!複利効果を上手に得るためには再投資するべき?

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投資信託の複利と単利の違い

複利による将来の評価額=元本×(1+利回り)年数

単利による将来の評価額=元本×(1+利回り×年数)
投資信託の基準価額を徹底解説

複利と単利の違いを計算してみよう

複利 単利 複利-単利
1年後 51万5,000円 51万5,000円 0円
2年後 53万450円 53万円 450円
5年後 約57万9,638円 57万5,000円 4,638円
8年後 約63万3,386円 62万円 1万3,386円
10年後 約67万1,960円 65万円 2万1,960円
15年後 約77万8,986円 72万5,000円 5万3,986円

複利を生かした投資の簡単な計算方式「72の法則」

元本が2倍になる年数=72÷利回り(%)

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投資信託と複利効果の関係

複利運用をした結果が基準価額に反映される

  • 純資産総額:投資信託における資産の時価総額
  • 基準価額:1口あたりの純総資産額

運用会社の成績で複利効果が変わる

手数料を安く抑えれば複利効果は高くなる

  • 購入時手数料:投資信託の購入時
  • 信託報酬(運用管理費用):保有中
  • 監査報酬:保有中
  • 売買手数料:売買取引時
  • 信託財産留保額:換金時

投資信託の複利効果を得るコツ

分配金を再投資する

長期間運用すると効果が大きくなる

毎月分配型投資信託は複利効果を得る方法に向かない

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複利効果を上げる累積投資型投資信託の基礎知識

累積投資型ともいう再投資型投資信託とは

ファンドによって再投資できるコースがある

再投資型投資信託のメリット

複利効果を見込める投資信託選びはプロに相談

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芦田ジェームズ 敏之

芦田ジェームズ 敏之

【代表プロフィール】
資産規模100億円を超えるクライアントの案件を数多く抱えてきた異彩を放つ経歴から、「富裕層を熟知した税理士」として多数メディアに取り上げられている。 培った知識、経験、技量を活かし、富裕層のみならず幅広いお客様に税金対策・資産運用をご提案している。 現在は代表税理士を務める傍ら、英国国立ウェールズ大学経営大学院に在学中(MBA取得予定)。
英国国立オックスフォード大学ELP修了。東京大学EMP修了予定。
また、Mastercard®最上位クラスで、富裕層を多く抱えるクレジットカードLUXURY CARDのオフィシャルアンバサダーに就任。

◇◆ネイチャーグループの強み◇◆
・〈富裕層〉×〈富裕層をめざす方〉向けの税金対策/資産運用専門ファーム
・日本最大規模の富裕層向けコンサルティング
・国際的な専門家ネットワークTIAG®を活用し国際案件も対応可能
・税理士法人ならではの中立な立場での資産運用

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