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投資初心者向けの徹底解説

投資初心者向けの徹底解説
3大都市圏では、この傾向は今後も続くと考えられますので、将来も都会で賃貸しようと考えている方は留意しておきましょう。
出典: 東京カンテイ 分譲マンション賃料

投資だけで生活はできる!投資初心者がFIREする方法を徹底解説!

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鈴木 聖宣

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かぶおくん

会社の給料に頼らず生きていきたい!

投資だけで生活って、私にもできるの?

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かぶよちゃん

しかし、大金を手にしただけで投資生活をしようとするのは無謀というもの。事実、 ラッキーで宝くじの1億円を当てた人がことごとく破産している という話を聞いたことはありませんか?

お金と同時に大切なのは正しい知識です!

1章 投資だけで生活はできるの?

皆さんの周りで、「投資だけで生活をしている 人 」は思い浮かびますか?身近にサンプルがいればより具体的に想像しやすいですよね。

この章では、 投資だけで生活をするために、まず何が必要か」 をお伝えします。

投資で生活、まず必要なのは「資産 投資初心者向けの徹底解説

資産とは、分かりやすくいえば 「新たな価値(資産)を生むもの」 です。

・現金
・有価証券(株や債券など)
・不動産

換金性が高い = 株や不動産などの「資産」をすぐに買える という意味です。

資産がさらなる資産を生む = 投資で生活が成り立つというのは大原則ですので、必ず抑えておきましょう。

FIREの4%ルールを知る

FIREとはアメリカ発祥のムーブメントで「Financial Independence, Retire Early」= 経済的自立と早期リタイアの略称のこと。

FIREには「4%ルール 」 というものがあり、 以下の原則により成り立ちます。

FIREの「4%ルール」 投資初心者向けの徹底解説
① 年間の生活費を割り出す
② 生活費の25年分を貯める
③ その資産を年4%で運用していく

生活費 240万円x25年= 6000万円(FIREに必要な資産額)

6000万円 投資初心者向けの徹底解説 x 年利 4% = 240万円 (生活費にする金額)

投資生活での資産運用に関しては、後述する「投資で生活 | オススメ投資3選 」 や、当サイトの 老後貯金の記事 をご参考ください。

実際に投資だけで生活している人はいるの?

実は筆者の友人A氏がそれに当たります。 A氏と は家族ぐるみの付き合いで、私が子供の頃からお世話になっていました。

A氏は先祖代々の土地にアパートを建てて人に貸してたのです。

ただそれだけではなく、月々の生活費を除き浮いたお金で「株式投資」もやっているようです。また、完全に無職ということでもなく、いわく「ボケ防止 」のために アルバイトも時々するのだそうです。

2章 投資で生活をするのに必要な金額は?

・独身か、夫婦2人暮らしか
・持ち家か、賃貸か
・都会に住むか、田舎に住むか、海外に住むか

ライフスタイル別に4つのパターンに分けたものが以下になります。

独身か、夫婦2人暮らしか

・独身世帯の一ヶ月あたりの生活費は約 16万円 投資初心者向けの徹底解説 /月
・2人以上世帯の一ヶ月あたりの生活費は約 29 万円 /月

独身か夫婦2人以上かで、約13万円の違いがあるということですね。

ちなみにこの報告によると、 子供1人につき 、月々の生活費が4万7千円上がる ということなので、夫婦2人だけであれば5万円引いて、24万円/月で計算しても良さそうです。

持ち家か、賃貸か

・独身世帯の住居費は20,950円 /月
・2人以上の世帯の住居費は17,374円 /月

最後に、 賃貸派の人が注意すべき ことだけお伝えしておきます。

それは3大都市圏に限っていえば、 ここ10年ほど家賃は値上がりを続けているという事実です。

首都圏に絞ると、2012年から2021年の10年間の間に家賃は31%も値上がりしました。

3大都市圏では、この傾向は今後も続くと考えられますので、将来も都会で賃貸しようと考えている方は留意しておきましょう。
出典: 東京カンテイ 分譲マンション賃料

都会か、地方か

【1世帯あたりの消費支出】(2021年)
・東京23区: 27.8万円 /月
・山梨県甲府市: 19.投資初心者向けの徹底解説 6万円 /月

上記のデータからは、都会と地方で約8.2万円の差が生まれています。

やはり、地方は都会よりも生活費が安いことは事実のようです。

注意すべき点としては、東京は23区内でも世帯収入の差が激しく、1位港区と最下位の足立区では4倍の差があるのです。つまり同じ「都内」と言っても、生活費には大きな差があります。

それは、 地方だと交通費が高くなりがち 投資初心者向けの徹底解説 だということです。 車が1人1台は必須、という所が多いからです。

3章 投資で生活するのに「向く人」と「向かない人」の特徴

投資で生活するのに「向く人」は?

投資で生活するのに「向く人」
・数字やお金の勉強が苦にならない
・他人と違う行動やライフスタイルが苦にならない
・変化に柔軟に対応できる

初心者にオススメの投資信託とは?始め方から銘柄の選び方まで徹底解説!

初心者にオススメの投資信託とは?始め方から銘柄の選び方まで徹底解説!

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運用手法 インデックス型
(TOPIXとの連動を目指している)
アセットクラス
(どこの何に投資する?)
国内株式
信託報酬
(実質コスト)
0.1540%
つみたてNISAでこの投資信託を選べる金融機関の例 SBI証券、楽天証券、松井証券、SMBC日興証券、PayPay銀行など

  1. ①TOPIX(東証一部上場の全銘柄を対象とする株価指数)に連動することを目指している
  2. ②日本経済に連動するため、日々のニュースや暮らしの中で値動きが把握しやすい

②【全世界株式】SBI・全世界株式インデックス・ファンド(愛称:雪だるま(全世界株式))

SBI・全世界株式インデックス・ファンド(愛称:雪だるま(全世界株式)) SBI・全世界株式インデックス・ファンド(愛称:雪だるま(全世界株式))

投資初心者向けの徹底解説
運用手法 インデックス型
(FTSE グローバル・オールキャップ・インデックスとの連動を目指している)
アセットクラス
(どこの何に投資する?)
全世界株式
信託報酬
(実質コスト)
0.1102%
つみたてNISAでこの投資信託を選べる金融機関の例 SBI証券、楽天証券、松井証券、SMBC日興証券、PayPay銀行など

  1. ①日本を含む全世界の株式に分散投資できる
  2. ②信託報酬が同ジャンル内の最安値クラスながら、直近の運用成績は同ジャンル内の平均より高め

③【バランス型】たわらノーロード バランス(8資産均等型)

たわらノーロード バランス(8資産均等型) たわらノーロード バランス(8資産均等型)

運用手法 インデックス型
(各資産クラスの代表的な指数との連動を目指している)
アセットクラス
(どこの何に投資する?)
バランス型
信託報酬
(実質コスト)
0.1540%
つみたてNISAでこの投資信託を選べる金融機関の例 SBI証券、楽天証券、松井証券、SMBC日興証券、PayPay銀行など

  1. ①これ1つで国内株式、国内債券、先進国株式、先進国債券、新興国株式、新興国債券、国内REIT、先進国REITの8つの資産に投資できる
  2. ②直近の運用成績を見ると同ジャンルの中ではリターンが高め

投資初心者には「つみたてNISA」の投資信託がおすすめ!

投資信託は「投資のプロが選んだいろいろな投資先の詰め合わせ」のような投資商品です。知識に自信がない人や元手資金が少ない人でも始めやすいため、投資初心者にも人気があります。

LINE証券ではみんないくら位から投資をはじめてる?疑問や操作方法を徹底解説!

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「少額から取引できるとはいっても、できるだけリターンを出すためにまとまった金額で投資をしたい」と考えているかたもいらっしゃるかもしれません。その場合、いくらくらいまで自分の資産を投資に使っていいものでしょうか。
まずおすすめなのが、趣味やレジャーに使っているお金の一部を投資に回してみる、という考え方です。これは、少額から取引ができるLINE証券だからできる事です。日々の生活の中で節約してお金を捻出をする必要もないので、気軽にチャレンジができます。さらに、投資にお金を回せば利益が出る可能性もあるので、出た利益はそのままお小遣いとして使うこともできます。
あるいは、今持っているお金から生活するのに必要なお金や、5年以内に必要になってくるライフイベントに必要なお金を差し引いた「余裕資金」を投資に回すのもいいでしょう。
お小遣いの一部やしばらく使う必要のないお金で投資をすれば、相場が下落して株価が下がってしまっても「お金がなくて困ってしまう」といったことにはなりません。その分メンタル的にも余裕をもって取引に臨むことができます。

LINE証券に口座を開いた人の初回平均入金額は40,218円!

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LINE証券の入金方法は簡単!

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⓵たまったポイントも利用できるLINE Payからの入金

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②クイック入金

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LINE証券株式会社/金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第3144号、商品先物取引業者
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